תיאום מס לכל מי שרוצה לעבוד יותר מבלי להפסיד

הכנסה נוספת בימינו היא כמעט מחויבת המציאות לאור העובדה שאין הרבה עבודות רגילות שיכולות לפרנס בכבוד משפחות וגם להשאיר די הכנסה פנויה כדי לחסוך למטרות שונות, כמו פנסיה מכובדת ואף דירה. זו הסיבה שבגללה כל כך הרבה אנשים עובדים היום בעבודות נוספות, אם קבועות ואם מזדמנות, ואוספים הכנסות מכל מקור אפשרי. מכיוון שמדובר בשכירים שתלויים במערכת חשבות השכר של כל מקום תעסוקה שמחשב את שכרם ואת ניכוי המס במקור לפני תשלום השכר, הרי שהם אלה שצריכים לקבל את מרב המידע והנותנים מכם, העובדים.

מהו תיאום מס למעשה?

מס הכנסה עובד לפי דיווחים שנתיים של טופס 106 ולכן כל עדכון של נתונים שקורה באמצע השנה חייב להגיע אליו בזמן, אחרת המס ממשיך להיות מחושב לפי כל הנתונים שנמסרו. זוהי המטרה של תיאום מס שעליכם לעשות כדי למנוע חישוב חבות מס גבוהה יותר מזו שאתם מחויבים בה באמת. תיאום מס הוא ההליך שמוטל עליכם לעשות בעצמכם אבל לא מדובר בהליך מסובך. כל שיש לעשות הוא לגשת ללשכת המס של מקום מגוריכם לפי תעודת הזהות ולמסור להם את מספרי תיק ניכוי המס במקור של מקומות העבודה שלכם. שם יזינו אותם למחשב לפי הנתונים שלכם על השכר שאתם משתכרים שם והחישוב המשוקלל מחדש של מס ההכנסה שלכם כבר ייעשה נכון בהנהלת החשבונות של מקום העבודה שלכם.

דיווח לפי חוק

מומלץ לא לוותר על תיאום מס משום שגם אם לא תדווחו על מקום עבודה נוסף בסופו של דבר הנתונים יוצלבו על ידי רשות מס ההכנסה. במקרה כזה, לא זו בלבד שייגבה מכם המס המלא אלא שגם תיקנסו ואולי אפילו תגיעו למצב של משפט פלילי שיוסיף לכם הרשעה על העלמת הכנסות והשתמטות מתשלום מס. זה לא כדאי בשום מקרה וזה עדיף לעשות את הכל מסודר. הרי המטרה שלכם היא להרוויח כמה שיותר כסף ולא להפסיד אותו בגלל טעויות בהתנהלות חוקית. תיאום מס אפשר לעשות בקלות ואין צורך לחשוש מזה משום שהוא פשוט ומהיר.

דולר לשקל ויחסי הגומלין ביניהם

כבר שנים רבות כל מה שמתרחש במשק הישראלי נמדד לפי שער הדולר ויחסיו עם השקל, כאשר עיתוני הכלכלה כל הזמן מטיפים לנו על חשיבות השער החזק הדולר משום שהיצואנים זקוקים לתמורה זאת כדי להפוך את המשק הישראלי לרווחי. אולם, לא מזמן הוכרז השקל כאחד המטבעות החזקים בעולם והדולר הולך ויורד בערכו ולכן לא ברור כעת מה עדיף על מה. היצואנים בוודאי מקבלים פחות ביחס דולר לשקל אבל מצד שני, אנחנו גם מייבאים לעצמנו הרבה סחורות שבעבר נהגנו לקנות בישראל משום שהמחירים זולים או שאנחנו פשוט מוכנים לשלם את המחיר הגבוה של המסים ומע"מ שהממשלה גובה על סחורות שעוברות את סכום ה-75% למשלוח, כפי שאנחנו מכירים אותו.

המרות הן לא כל הסיפור

המרות דולר לשקל היו משמעותיות בעבר כאשר היו הגבלות רבות על החזקת מטבע חוץ בישראל, וככל שהרפורמה במטבע החוץ התקדמה ושחררה את הלחץ, כך גם הפך הדולר לפחות יקר. התחזקות הכלכלה שלנו וייצוב האינפלציה כבר הפחיתה גם את ההיסטריה שמלווה בדרך כלל גם את התנודות של ביקושים והיצעים. אם פעם ישראל התאפיינה בתזוזות היסטריות לכאן או לכאן שהריצו את הישראלים בכל פעם לבנק כדי לקנות דולרים או כדי למכור אותם, היום ישראלים משקיעים גם במטבעות אחרים ולאו דווקא רק בדולר. גם היורו והליש"ט עדיין נחשבים לחזקים יותר ואפילו אטרקטיביים לא פחות. כמו כן, בעידן שבו הביטקוין הפך ללהיט ברור למה הדולר נחשב דווקא לכסף קטן בעיני רבים.

שער יציג

המשתנים שמשפיעים על השער היציג דולר לשקל כבר אינם מה שהיו ולמרות שבנק ישראל עדיין מתערב לא מעט על ידי קניית מט"ח מדי פעם כדי לשמור על השער של הדולר, יש יותר תנודות והשפעות ממה שהכרנו. שער החליפין נקבע מדי יום כמובן אבל אצל חלפני כספים יש גם שערים משלהם של עמלות שמשלמים להם על כך, והם שונים מהשער היציג. זה חשוב לדעת משום שלא תמיד מבינים מדוע המחיר שם שונה מאשר בבנק. השער היומי עצמו נקבע על ידי בנק ישראל.

ביטוח הראל מבטיחים את הבריאות שלכם

בכל יום שעובר וסל התרופות אינו מבטיח להתרחב ולכלול עוד תרופות שנחוצות לאנשים רבים אבל אינו מכסה אותן, עוד ועוד אנשים מצטרפים לשירותי ביטוח הראל לביטוח בריאות. כשכבר ברור שרק שירותי ביטוח בריאות פרטי הם אלה שייתנו לכם את המענה המדויק לכל הצרכים שלכם בשעת חירום, למה לחכות ולבזבז עוד יום? אלה לא רק התרופות אלא גם טיפולים מאריכי חיים ומשפרי איכות חיים וכל מה שתקבעו שאתם רוצים שהפוליסה שלכם תכסה. אתם אלה שלשם שינוי קובעים אילו שירותי בראיות תקבלו ולא מסתפקים רק במה שחוק ביטוח הבריאות מספק לכם ולאו דווקא בנדיבות. יש לכם א הכיסוי הביטוחי הבסיסי ולאחר מכן יש את כל ההשלמות והתוספות שרק חלקם המזערי מופיע בביטוח הבריאות המשלים של קופות החולים.

ביטוח סיעודי והשתלות

המרכיבים הבעייתיים ביותר שאינם מובטחים לכל האזרחים הם ביטוחי השתלות וביטוח סיעודי, כך שאנשי מוצאים את עצמם בבוא היום מתפרקים תחת העול הכספי הגדול של טיפול סיעודי צמוד או השקת קמפיינים להתרמה כדי שיוכלו לממן השתלות שונות זה לא צריך להיות כך ואין שום סיבה שלא ירגיעו אתכם מראש שאין לכם שום סיבה לדאוג. ביטוח הראל מבטיח אתכם מראש לפי הפוליסה שתקבעו לעצמכם ותבטיחו את מכלול השירותים המקיפים שכל ביטוח בריאות פרטי יכול לספק לכם. כשההשתלות מכוסות בביטוח בריאות פרטי אתם יכולים להיות רגועים יותר שלא תצטרכו להילחם ברגעים הקשים ביותר שאמורים להיות מוקדשים להחלמה.

גם היחס הנאות משתלם

רבים מעידים גם שהיחס של צוותי ביטוח הבריאות הפרטי משופרים הרבה יותר מכל מה שאפשר למצוא בדרך כלל, בכל הכובד לכל עובדי הבריאות בארץ זה מתבטא בתורים מקוצרים שכמעט ואינם קיימים בכלל, או בכך שתמיד ישמחו לקבל אתכם במתקנים שמיועדים למבוטחים פרטיים. ביטוח הראל מבטיח לכם את היחס הנאות ביותר שאפשר לקבל וזה חשוב לכל מי שמגיע למקומות האלה דווקא בשעות משבר. אין דבר מעצבן יותר מאשר לחפש אמפתיה והבנה, סבלנות והסברים מפורטים כאשר אין סמן אפילו לקבל את המינימום.

ליהנות מהוט מובייל ללא תשלומים מופרזים

הוט מובייל הפכה להצלחה מרגע שהשיקו אותה כחברה בת של הוט הגדולה והמוכרת. היא נשענת בהחלט על המוניטין הטובים של הוט וממנפת את ההיכרות שלה עם לקוחות ישראלים לחבילות שנוח אתן. ישראלים מרוצים לגמרי מהחבילות המוזלות שהם מוצאים בספקיות התוכן והסלולר שמכוונים למחירים הנמוכים בעד תמורה גבוהה. זוהי ההעדפה של רבים, נוסף לעובדה שמדובר בחברה צעירה שמהאפיל שלה מדבר גם לצעירים שאין להם בעיה להתנתק מחברות אחרות ולהתנסות בחדשות. ישראלים הרי אוהבים להישאר עם מי שמוכר להם ולכן כאשר הוט מובייל החלה את דרכה המוצלחת היה ברור שתדבר למי שאוהב להתנסות בחידושים שונים ולמצות מהם את המיטב.

השוק הולך וגדל

מלבד העובדה ששוק הסלולר בישראל לא קטן אלא הולך וגדל בכלל, הוט מובייל מהווה הפתעה נעימה משום שהיא עצמה מגדילה את אחיזת הרגל שלה בתחום זה. החבילות שלה נחשבות אטרקטיביות והמחיר הוגן ויותר מכך, ולכן החברה נחשבת כעת למתחרה די משמעותית בשוק. איכות השירותים שלה טובה משום שהיא נשענת על שירותי פלאפון וברגע שחצתה את רף מיליון המנויים היה ברור שהיא כאן כדי להישאר. החל מ-2015 הנסיקה שלה מטאורית מה שמוכיח שהצליחה לשלב את השירותים הטובים והאמינים שלה יחד עם חבילות שמפלחות היטב את השימוש הישראלי הגובר בסלולר. מכיוון שכולנו מחוברים למכשירים אלה החיפוש שלנו אחר שירות הוגן וטוב לא נגמר. ברגע שאנחנו מוצאים מפעיל שראוי לאמון שלנו, נישאר אתו. הימור מוצלח של הוט מובייל על התמהיל שלה, בוודאי.

לא לשלם יותר מדי

הנתונים אינם מסתירים עוד את העובדה שישראלים כבר לא מוכנים לשלם כל מחיר שהוא עבור שירותי הסלולר שלו, במיוחד כאשר הם משולבים בשירותי תוכן ואין שום סיבה לוותר ולא לקבל חשבון טלפון הגיוני. נתוני הלקוחות החדשים של החברה והניודים אליה שוברים שיאים ובצדק. היא אכן מציעה פריסה נהדרת, חבילות זולות, מכשירי סמארטפון במחירים טובים, גלישה באינטרנט ותוכן וכל מה שאתם יכולים לצפות לו מחברת סלולר טובה, כולל חבילות תוכן וסלולר ללא הגבלה, ובעיקר גלישה.

בא לי גם הקדים בהרבה את חגיגות בלאק פריידי

ישראלי אוהבים קניות, כל העולם אוהב קניות, ולכן יש מי שמרוויח מכך ומציע את הסחורות במחירים נמוכים יחסית כדי לנצל בדיוק את זה – את החיבה לשופינג בכל מחיר ובמיוחד אם הוא מחיר נמוך יחסית. כמו כן, ברגע שאומרים לחובבי קניות שהמחיר במבצע או שמדובר בקנייה מאורגנת או קבוצתית, בדיוק כמו באתרים בסגנון בא לי גם, ברור לו שהמחירים והתנאים יכולים להיות הרבה יותר טובים מהרגיל. הרי לסוחר יש אינטרס למכור את כל המלאי ולקונה יש אינטרס להכות את השוק וכששניהם נפגשים מדובר בעסקה ודאית וכדאית זהו הבסיס של כל אתרי הקניות שמבוססים על קופונים ומבצעים בסגנון דיל היום, או קניות קבוצתיות שיוצאות בצורת מכרזים.

עסקאות עם מוצרים מבוקשים ופופולריים

המוצרים שמוצעים בהם הם בדרך כלל מוצרים מבוקשים והמלאי שלהם נקבע על פי היכרות טובה עם השטח ועם הביקוש של הלקוחות. אין מצב שבו הסוחר נתקע עם המלאי הזה משום שבדיוק למטרה הזאת האתרים האלה וההצעות שמוצעות באתרים כמו אתר בא לי גם הוקמו. ההצלחה שלהם נובעת מהאתר הראשון אי פעם שהציע קופונים ומכירות קבוצתיות, בשם גרופון. משם שכללו את השיטה עוד יותר אתרים כאלה ברחבי העולם. בישראל האתר מותאם לטעם הישראלי והוא מציע גם מקומות בילוי ונופש ישראליים, קולינריה וספא ועוד פינוקים בנוסף על המוצרים הרגילים שישראלים אוהבים בדרך כלל.

בא לי גם הוא אחד הגדולים בתחום

יש עשרות אתרים כאלה בישראל ובא לי גם נחשב לאחד הגדולים והוותיקים שבהם, כאשר התמהיל שלו מתאים מאוד לטעם המקומי. הדילים והמכירות הקבוצתיות מתנהלים לפי חוקים משלהם ולכן קורה לא פעם שמוצר מבוקש במחיר באמת אטרקטיבי אוזל ואינו מחודש, אם כי תמיד אפשר לפנות ולבקש, או לפנות ישירות לחנות ולנסות לרכוש עוד. מי שנרשם לאתר מקבל את הדיוור שמבשר על כל העסקאות הלוהטות שמחכות לכם ולכן מומלץ להיות מנוי על אתרים כאלה אם באמת חוויית הקניות מאוד חשובה לכם ואתם יכולים להרשות לעצמכם לקנות בנדיבות.

ניהול תיקי השקעות מוביל אתכם לעתיד בטוח יותר

כשאינכם בטוחים אם יש לכם את כל הידע הנחוץ כדי לנהל את תיק ההשקעות שלכם כדאי לחשוב על ניהול תיקי השקעות מקצועי ובטוח הרבה יותר מקבלת החלטות לא מושכלת מנהלי תיקי השקעות ידועים בדיוק כיצד לנהל אותם בהתאם לסיכונים ולגלים הצפויים בשוק ההון ואם המדיניות שלהם תואמת את אופק ההשקעות שלכם ואת הסיכונים שאתם מוכנים לקחת, זהו בית ההשקעות המומלץ שלכם. כדי להבין מה זה ניהול תיקי השקעות כדאי להציץ בטבלאות ההשוואה של כל הנתונים בים התשואות והרווחים של בתי ההשקעות ישראל, כפי שהם מתפרסמים על ידי משרד האוצר וגם אתרים כלכליים. כדי להבין נכון יותר את התמונה מומלץ לקבל תמונה רחבה ככל האפשר של כמה שנים, כי רק כך תוכלו להעריך את מדיניות ההשקעות של בית ההשקעות הזה ביחס למה שקורה בכלכלה המקומית והעולמית.

ניהול תיקי השקעות דורש ידע וניסיון, אבל גם שיקול דעת

אחת הסיבות שבגללן אנשים חוששים לנהל את ההשקעות של עצמם היא החשש משיקול דעת מוטעה בזמן משבר. מנהלי השקעות מקצועיים יודעים היטב שההשקעות שלהם יעברו תנודות אלה ואחרות כל הזמן, אבל החכמה היא לא להניח לגלים צפויים לשנות את המדיניות שלהם ללא סיבה. יש ניירות ערך שיהיו יציבים יחסית תמיד ויש מניות שצפויות לזעזועים ואחר כך לתיקוני שער, ולכן חובה להבדיל בין המכשירים הפיננסיים ולשלב את הנכונים ביותר לפי מטרתכם. כדי להבין את המטרות ואת המדיניות שלכם עליכם לשבת עם מנהל ההשקעות ולשמוע ממנו את כל המידע שנחוץ לכם ולפי הניסיון של בית השקעות עם חוסכים כמוכם להחליט אם זה מתאים לכם.

מהי המטרה שלכם?

זכרו כי יש פעילות במשק שאינה קשורה ואינה תלויה בכם ולכן מה שאתם יכולים לעשות מוגבל מאוד. את ההבדל בין פעילות שאתם יכולים לעשות כדי לצמצם הפסדים או למקסם רווחים יסביר לכם כל מי שמנוסה בחום ניהול תיקי השקעות. הבחירה שלכם במנהל ההשקעות הנכון נשענת על ההסברים שלו ועד כמה אתם רוחשים לו אמון, וגם מהי המטרה שלכם – האם לחסוך יותר לפנסיה בצורה סולידית או לנסות להגדיל כמה שיותר את התשואה.

הר הכסף שלנו צריך לחזור לבעליו

הר הכסף הוא מונח ידוע שמתאר את הכספים הרבים של הציבור שאינו יודע היכן השאיר אותם בחשבונותיו העלומים פה ושם. במשך השנים אנחנו עוברים שינויים רבים, עוברים מעבודה לעבודה ואף מחליפים מקום מגורים. טבעי שנחליף גם בנקים, חברות ביטוח וקרנות פנסיה ועוד גופים שבהם אנחנו מנהלים מספר חשבונות ועניינים פיננסיים. כל אלה שייכים לעבר שלנו ואנחנו חייבים להחזיר אותם לניהולנו בהווה. הכספים שלנו במיוחד אם אנחנו ישראלים רגילים שחיים על משכנתא והלוואות, הם בדיוק הכספים שיכולים לעזור לנו להתגבר על הקשיים האלה ולהחזיר חובות. כשמוסיפים לכך גם הטבות וזכויות שאנחנו יכולים לצבור בחשבונות חיסכון וגמל, ברור למה האינטרס שלנו דורש להחזיר לאחזקתנו את החשבונות האבודים. בדיוק לשם כך נוצרו תוכנות הר הכסף של משרד האוצר, שהחליט לסייע לנו בכך.

הר הכסף לטובתנו

תכנות הר הכסף הן אתרים שהקימה המדינה כדי לעזור לנו לאתר את כל חשבונות החיסכון, תכניות הביטוח והפנסיה שלנו ולהחזיר את הכספים האלה לניהולנו. כל אחד מאתנו בוודאי יודע על חשבון אחד לפחות שאין לו מושג מה מתרחש בו, וכעת לא צריך יותר מאשר הקלדת כמה פרטים אישיים כדי שנוכל ליהנות מכל הסכומים שנצברו בהם. חשבו על כך שגם אם מדובר בסכומים קטנים הם עדיין יכולים לעודד אותנו להמשיך להפקיד בהם כספים, לחסוך יותר ולהחזיר לעצמנו את השליטה המלאה בנכסים הפיננסיים שלנו.

לדעת היכן מונח הר הכסף של כל אחד מאתנו

לכל אחד מאתנו עניינים פיננסיים שאנחנו לא אוהב לעסוק בהם. בשלב כלשהו אין ברירה אלא לטפל בכך ולנהל את הכספים האלה כדי לדעת בדיוק היכן אנחנו עומדים. זוהי הסיבה שקל כל כך להתנהל באתר ה הכסף של משרד האוצר. האזרחים שרוצים למצוא היכן כל הכספים האבודים שלהם צריכים בסך הכל להקליד את פרטיהם בתעודת הזהות שנדרשים מהם, ובתוך כמה ימים יקבלו לביתם את פירוט כל החשבונות שלהם ואלה שלא מתנהל בהם פעילות כלל. כדאי לדעת שאם לא יידרשו כספים אלה הם בדרך כלל עוברים לאוצר המדינה וחבל להפסיד את כספנו כך.