בעולם אידיאלי הכספים שלנו היו מספיקים לכל דבר, ואנחנו היינו מתנהלים יותר בקלות, אולם הן האשראי הגדול שניתן לנו בדרך כלל והן הצורך בהתחייבויות שונות המכבידות עלינו גורמים לכך שאנחנו נאלצים לקחת הלוואות חופפות או עוקבות ללא הפסקה. קורה שיש משקי בית שמתנהלים כשורה רק בזכות ההלוואות האלה, והם מנהלים את ההחזרים ואת המשא ומתן עליהן בדרך הטובה ביותר שעומדת לרשותם. השגרה משובצת באין ספור אירועים ומשברים כלכליים שאין לנו תמיד שליטה עליהם, וזוהי הסיבה העיקרית לכך שלא פעם הלוואה מידית היא מחויבת המציאות. בדיוק לשם כך נועדו המוסדות הפיננסיים שלנו, אלא שגם שם חלים שינויים לא מעטים בשנים האחרונות, הן בגלל לחצי השוק החופשי והן בגלל דחיפה לרפורמות ורגולציה קפדנית יותר מצד המפקחים על כל מה שמתרחש בשוק ההון.
כיצד נהוג היה לבקש הלוואה מידית?
הבנק הוא המקום הראשון שאנחנו הולכים אליו כדי לקבל הלוואות מידיות או אפילו כאלה שיש לחכות להן זמן ממושך יותר. עד לפני כמה שנים אנשים לא חשבו בכלל על אופציות אחרות, מלבד בנק והלוואה משפחתית, משום שפשוט לא היו אפשרויות חוקיות כאלה. מי שחיפש מחוץ לבנק ידע שהוא עלול להיעזר במקורות לא מהימנים ומפוקפקים למדי. היום אנחנו יודעים שעומדות לרשותנו כמה אפשרויות נוחות, חוקיות, מקובלות ואף כדאיות יותר מבחינת שיעורי ריבית והחזרים שונים.
למה נוח יותר לחפש הלוואה מידית מחוץ לבנק?
מה שגרם לשינוי הזה הוא פתיחה מגבוה של השוק לתחרות, ורצון של הממשלה לגרום לאנשים לחסל חובות כדי להתחיל בצורה נקייה ואחראית יותר את הניהול הפיננסי הנבון. כך אפשר לקחת הלוואה מידית מחברות האשראי, מחברות ביטוח, מקרנות פנסיה, מבתי השקעות, מפלטפורמות של הלוואות חברתיות, ממוסדות פיננסיים פרטיים לחלוטין. כולם מקורות חוץ בנקאיים שאינם משפיעים על האובליגו שלנו ומקשים על דירוג האשראי שלנו בבנק. כלומר, פירוט ההתחייבויות שלנו לבנק מבלי להקשות עלינו בעובר ושב בהגבלות שונות בגלל החוב לבנק.
כמה עולה לנו הלוואה מידית חוץ בנקאית?
הלוואות מידיות הן בדרך כלל הלוואות שניתנות בסכומים של עד 50,000 שקלים, מה שמוכיח עד כמה הן נחוצות למימון הבעיות השוטפות שנתקלים בהן בשגרה. לא הלוואה לקניית דירה או נכס, אלא לכיסוי חובות, הלוואות אחרות, שיפוצים, סגירת אוברדרפט, תזרים לעסק במשבר וכן הלאה. הלוואות אלה ניתנות על סמך אותם ביטחונות שיש לבנקים ובדיקה מדוקדקת, אבל התנאים עשויים להיות נוחים יותר כמו ריבית שתנוע בין פריים+3% עד פריים+10%, או ללא פריים וריבית בגובה 6.3% או בין 3%-10%. ההלוואות ניתנות בתוך שלושה ימי עסקים וההחזרים נפרסים על פני תקופה של עד 60 חודשים, לפעמים אפילו עם גרייס, איש איש ותנאיו. אפשר לומר היום בוודאות שבניגוד למה שנהוג היה פעם, הלוואה מידית הפכה לפופולרית בישראל ולכן היא כנראה רווחית למלווים משום שעוד ועוד גופים מצטרפים אליהם ופותחים בפניכם את האפשרויות, כמו חברות מימון פרטיות.
